EEUU endurece reglas bancarias para empresarios cubanos

A partir del 30 de septiembre de 2026, Estados Unidos impone nuevas restricciones a los empresarios privados cubanos que usan cuentas bancarias bajo su jurisdicción. La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) eliminó una autorización clave que permitía mantener estas cuentas para operaciones específicas.

Esto afecta directamente a dueños de pequeños negocios, contratistas, consultores y agricultores privados. Antes, bancos con jurisdicción estadounidense podían tener cuentas para estos empresarios cubanos bajo el apartado 515.584(h)(2) del Reglamento para el Control de Activos Cubanos (CACR). Ahora, para acceder a fondos en esas cuentas, las instituciones financieras necesitarán una licencia especial de la OFAC.

La medida no impide que todos los cubanos reciban pagos desde EE.UU. La OFAC mantiene una autorización para que ciudadanos cubanos en la Isla reciban pagos por actividades permitidas, como un escritor que recibe regalías por sus libros en una cuenta estadounidense. La diferencia radica en el tipo de actividad y la autorización bajo la cual se ejecuta la operación.

📄 Operaciones "U-Turn" y transacciones indirectas, también afectadas

Otro cambio importante es la eliminación de las operaciones "U-Turn". Estas permitían a bancos estadounidenses procesar transferencias que iniciaban y terminaban fuera de EE.UU., incluso si Cuba o un ciudadano cubano tenían interés en ellas. Ahora, las instituciones financieras de EE.UU. pueden rechazar estas transferencias.

Además, se prohíben transacciones financieras indirectas. Las personas bajo jurisdicción estadounidense no podrán participar en operaciones donde el originador o el beneficiario final sea una entidad de la lista de entidades restringidas de Cuba. Esto incluye operaciones donde uno de los involucrados pertenece a dicha lista.

Estos cambios complican las operaciones para empresarios cubanos que dependen del sistema financiero estadounidense para cobrar, mantener fondos o canalizar pagos. La norma, que entra en vigor el 30 de septiembre de 2026, implementa políticas de la administración de Donald Trump y un memorando presidencial de 2025 sobre Cuba.

📄 ¿Qué significa esto para los empresarios cubanos?

Los empresarios privados cubanos enfrentan un panorama más complejo para sus operaciones financieras con Estados Unidos. Las cuentas que antes utilizaban para realizar transacciones permitidas ahora requerirán licencias especiales para acceder a los fondos. Esto podría generar demoras y mayores costos operativos.

Las operaciones "U-Turn", que facilitaban ciertas transferencias internacionales, ya no estarán disponibles. Esto significa que los intermediarios financieros y bancos corresponsales deberán ser más cautelosos al procesar transacciones que involucren a Cuba, aumentando el riesgo de rechazo.

La prohibición de transacciones indirectas amplía el alcance de las sanciones. Cualquier operación financiera donde una parte esté en la lista de entidades restringidas de Cuba, incluso si no es el origen o destino final, podría ser bloqueada.

📄 ¿Qué viene ahora?

Se espera que los empresarios cubanos busquen alternativas para realizar sus operaciones financieras, posiblemente a través de sistemas bancarios de terceros países que no estén tan expuestos a las regulaciones de EE.UU. Las instituciones financieras estadounidenses, por su parte, deberán revisar sus políticas y procedimientos para cumplir con las nuevas regulaciones.

Los cubanos que realicen actividades autorizadas seguirán pudiendo recibir pagos desde EE.UU. bajo las autorizaciones generales que permanecen vigentes. Sin embargo, la nueva normativa subraya la importancia de entender las regulaciones específicas y asegurarse de que cada operación cumpla con los requisitos establecidos.

El Departamento del Tesoro de EE.UU., a través de la OFAC, continuará monitoreando y aplicando estas regulaciones. Los cambios buscan implementar una política más restrictiva hacia Cuba, alineada con decisiones previas de la administración.